Privatlån

Det er en god idé at undersøge forskellige typer lån, før man tager en endelig beslutning. Et lån har ofte en lang løbetid, så det lån, du vælger, kommer til at påvirke dit liv og økonomi i mange år. Det er en stor beslutning, så tag dig god tid. 

Man kan spare rigtig mange penge ved at vælge det rigtige lån. Omvendt er det dyrt, hvis man vælger et dyrt lån. Det kan handle om 50.000 kr eller mere. Der er ekstrem stor forskel på prisen af privatlån, nogle privatlån har helt vildt priser og høje rente, mens andre privatlån er meget fornuftige og gode lånevilkår. 

Der er meget stor konkurrence på markedet for privatlån. Det gør det muligt at få et ordentligt og billigt lån, men samtidig er markedet ikke særligt reguleret, så der er også låneudbydere, der er unødvendigt dyre. Derfor skal du kigge dig godt for, når du skal ud på lånemarkedet. Vi gennemgår kernebegreberne, så du kan tage din beslutning på et mere oplyst grundlag.

Hvad er et privatlån?

Privatlån er et begreb, der ofte bliver brugt. Du er sikkert stødt på det, hvis du leder efter det bedste lån. De firmaer, der udbyder lån, skelner mellem erhverv og privat lån. Et privatlån er altså et lån, som du eller jeg kan tage. Det vil sige, at et privatlån er et lån til privatpersoner. Det er ikke et lån fra en privatperson. Privatlån er et paraplybegreb, der for eksempel dækker over forbrugslån, kassekredt, kviklån, SMS-lån og så videre.

Hvis man låner gennem sin virksomhed, så er der tale om et erhvervslån. Et erhvervslån kan kun optages, hvis man har et CVR-nummer og dermed en virksomhed, men det kan også bruges til finansiering og etablering af virksomheden, hvis man allerede har fået CVR-nummer. 

Privatlån i online vs i banken

Som udgangspunkt kan man optage på to måder: online  og i banken. Det er to forskellige processer, der kræver forskellige ting af dig, som gerne vil tage et lån. Begge dele har fordele og ulemper, som man skal huske, når man vælger ens lånemodel. 

I banken

Hvis du ønsker at tage et lån i banken, så er der en række ulemper. For det første, så er det en længere proces at søge i banken end at søge online, da banken kræver en grundigere kreditvurdering. 

For at lave kreditvurderingen, så skal man ofte til et møde personligt nede i banken, de kræver, at man forklarer, hvad man skal bruge pengene til. Samtidig skal man også indsende lønsedler, forskudsopgørelser og så videre, så det får et grundigt overblik over din økonomi. 

Banken vil bruge længere tid til at behandle din ansøgning om lån, men hvis du bliver godkendt, så mener banken, at du har økonomisk råderum til at tilbagebetale lånet. Det kan være en rar sikkerhed, hvis du låner et stort beløb. 

Mange banker kræver også en fysisk ting at have sikkerhed i. Det kan eksempelvis være din bolig, din bil eller værdipapirer. Hvis du ikke ejer noget af værdi, kan det godt være et problem, hvis du vil låne mange penge i banken. 

Fordelen ved at låne i banken er, at de ofte kan tilbyde bedre lånevilkår og lavere renter. Det vil sige, at det er billigere at låne i banken. 

Online privatlån

Hvis man ikke kan optage et lån i banken, eller man ikke har lyst til at gennemgå den lange og bureaukratiske proces, så kan et online privatlån være en god mulighed. 

Hvis man vælger at søge et privatlån online, så kræver det ofte ikke meget mere end nemID og nogle grundlæggende oplysninger om din økonomi. Ansøgningen er en online blanket, der hurtigt kan udfyldes. 

De online låneudbydere kræver ikke sikkerhed i bil eller hus, men det betyder til gengæld at lånet er markant dyrere, da de tager en større chance ved at låne til dig, da de ikke kender din situation til bunds.

Fordelen er, at processen går meget hurtigt. Når du først er blevet godkendt til dit online privatlån, så vil pengene typisk stå på din konto indenfor en bankdag. Det frister mange, at det er en hurtig og let proces. 

Hvad er det billigste privatlån?

Som sagt i afsnittet om forskellen mellem online privatlån og banklån, så er et banklån billigere end et online lån. Det er dog ikke en mulighed for alle. Heldigvis er der også mange muligheder for billige privatlån. 

Der er stor forskel på prisen på privatlån, så det kan betale sig at bruge noget tid på at finde det billigste privatlån. Der er dog mange parametre, man skal og kan sammenligne, når man vil finde det billigste og bedste privatlån. 

Privatlån med lav rente

En af de afgørende ting for prisen på et lån er renten. Det er et almindeligt udtryk, når man taler om lån, men mange bliver alligevel meget forvirrede. En rente er populært sagt prisen for at låne penge. 

En rente opgøres altid i procent, men det kan være enten pr. måned, kvartal eller pr. år. Det vil sige, at hvis renten er høj, så er lånet dyrt. Et privatlån med en lav rente betyder, at det er et billigt lån. 

Sådan sammenligner du privatlån

For at finde et billigt privatlån, så bliver man nødt til at sammenligne ens muligheder. Der er en hel skov af muligheder, når man er på jagt efter et privatlån. Vi tilbyder en platform, hvor du nemt kan danne dig et uvildigt overblik over dine muligheder. Mulighederne bliver listet op på en letforståelig måde, så du har et godt fundament for dit valg.  

Vores platform sammenligner uafhængigt prisen fra forskellige låneudbydere. Det sparer dig meget tid, da du slipper for at finde information hos hver enkelt låneudbyder. Det er et godt sted at starte, når du vil finde et billigt lån, der opfylder dine behov, hvad end det måtte være. Låntagere prioriterer mange forskellige ting, så det er vigtigt, du ved, hvad der er vigtigt for dig. 

For at kunne sammenligne privatlån, så er der tre kernebegreber, du skal have styr på. Det er ÅOP, rente og løbetid. 

Forstå ÅOP

ÅOP er en forkortelse for årlige omkostninger i procent. Det vil egentlig sige prisen. Det er den samlede årlige udgift for at låne opgjort som en procentsats af beløbet, du har lånt. 

Mange tror, at renten er det vigtigste, men der er faktisk også mange andre udgifter. ÅOP inkluderer nemlig også renter og gebyrer, der faktisk kan være et meget betydeligt beløb. En vigtig ting at have in mente er, at ÅOP ikke kan bruges til sammenligne lån, der er af forskellige størrelse og løbetid. 

Sammenlign Rente

I mange tilfælde er ÅOP mere retvisende end renterne, da det inkluderer alle de udgifter, der er forbundet med at tage lån. Lave rente er det billigste, men en lav rente og en høj ÅOP betyder et dyrt lån. Derfor er det vigtigere, at lånet har en lav ÅOP end at renten er lav. 

Hvis man eksempelvis låner 30.000 kr. med en rente på 10%, så betyder det, at man skal tilbagebetale 33.000 kr., da 3.000 er 10% af 30.000 kr. 

Løbetid 

Løbetid er det sidste vigtige begreb, når det handler om at sammenligne lån. Løbetid er perioden fra lånet optages til sidste tilbagebetaling skal falde. Løbetid bliver også indimellem kaldt tilbagebetalingstid. Jo kortere løbetid man kan have, jo bedre. Så er man nemlig hurtigere gældfri, og man bliver ikke opkrævet renter i mange år. 

Privatlån eksempel 

For at bedre forstå, hvordan man sammenligner og finder det bedste lån, så laver vi et forsimplet eksempel, der måske hjælper lidt. De faktorer, man skal huske, kan stadigvæk godt virke forvirrende.

Når man ser på eksempler af privatlån, så er der ofte også opgjort en samlet tilbagebetalingsbeløb. Dette beløb tager alle udgifter og løbetid i betragtning, det betyder, at man ved præcist hvor meget, man ender med at betale tilbage. 

Hvad er det bedste privatlån?

Det bedste privatlån et det lån, der passer bedst til din situation. Som udgangspunkt, så er det bedste lån, det der er billigst, og som du kan betale tilbage. Der er mange muligheder, så for at finde det bedste, så skal du sammenligne forskellige lån og indhente tilbud fra forskellige låneudbydere. 

Hvis du eksempelvis får mange flere penge meget snart, så er det en god idé, hvis du vælger et lån med en kort løbetid, da det vil være det billigste. Hvis du kun har råd til at betale en smule over lang tid, så skal du omvendt tage et lån med en lang løbetid. 

Prisen på dit lån er også afhængigt af, hvor stort et beløb du låner, hvis du låner et mindre, så vil det også være billigere. Som udgangspunkt, så er det billigere, hvis du låner lidt penge i kort tid end hvis du låner mange penge i lang tid. 

Kan jeg ansøge om et privatlån uden sikkerhed?

Et privatlån er et begreb, der dækker over en lang række forskellige typer lån som banklån, kviklån, sms-lån, billån, forbrugslån og så videre. Nogle typer af privatlån kræver at du stiller sikkerhed, mens der er andre, der ikke kræver det.  

Et privatlån med sikkerhed stilles normalt i banken. Sikkerhed for et lån kan være din bolig, din bil eller noget andet, der har en høj, sikker værdi. 

Din sikkerhed betyder, at banken har en garanti for, at det lånte beløb bliver tilbagebetalt. Hvis du ikke betaler lånet tilbage som aftalt, så kan banken kræve, at du sælger din bolig eller bil, så de får deres penge tilbage. Et lån med sikkerhed er det billigste løsning.

Et privatlån uden sikkerhed er dyre, men det er en mulighed hos mange private låneudbydere som et forbrugslån. Da det ikke er alle, der har mulighed for at stille sikkerhed, så kan et lån uden sikkerhed være den bedste løsning. 

Kan jeg ansøge om et privatlån, hvis jeg er i RKI?

Der er mange, der gerne vil vide, om man kan tage et privatlån, når man er optaget i RKI. RKI står for Ribers Kredit Information, og hvis man er indskrevet i RKI, så betyder det, at man har været en dårlig betaler. 

Det kræver mere end at glemme en enkelt regning, hvis man skal registreres i RKI. Det vil ofte være efter tre rykkere, hvor den sidste rykker skal oplyse, at du vil blive registreret i RKI, hvis du ikke betaler.

Der er bagatelgrænser for, hvornår du bliver registreret. Hvis det handler om gæld til det offentlige, så skal du skylde mindst 7.500 kr, og hvis det handler om privatgæld, så skal beløbet overstige 1.000 kr.  

Hvordan kan du få et privatlån, hvis du er optaget i RKI?

Hvis du er optaget eller registreret i RKI, så kan du som udgangspunkt ikke få et lån hos en dansk låneudbyder. Låneudbyderne vil simpelthen mene, at det er for risikabelt for dem at låne dig penge. 

Alt håb er dog ikke ude. Du kan blive fjernet fra RKI. Det kan ske på to måder. 

• Den første metode er, at du tilbagebetaler det beløb, som du skylder. 
• Den anden metode er, at du venter fem år. Efter fem år uden ny gæld vil du automatisk blive fjernet fra registret.

Når du er fjernet fra RKI, så kan du igen søge og modtage lån. Det er en god nyhed for mange, at RKI ikke er for altid, når man først er optaget. 

Udbydere af privatlån 

Der er mange forskellige udbydere af privatlån i Danmark. Den ene store gruppe er banker, der udbyder privatlån til kunder, de kreditvurderer og godkender. Den anden store gruppe af låneudbydere er private låneudbydere. 

For at modtage et lån fra en privat låneudbyder, så skal du normalt ikke retfærdiggøre, hvad du skal bruge pengene til. Du skal heller ikke stille sikkerhed, og processen er hurtigere. Til gengæld er et lån fra et privat firma tit dyrere for dig. 

På vores hjemmeside kan du sammenligne de mange muligheder, du har, for at tage et lån hos en privat låneudbyder. 

Santander privatlån

Santander Consumer Bank er en af de mest populære banker til privatlån i Danmark. Banken er spansk, og en af verdens største banker. Der er ansat over 200.000 medarbejdere over hele verden, og de har flere end 133 millioner kunder.

Santander er på grund af din stærke globale position en bank, mange danskere har billån eller forbrugslån hos. De har haft store reklamekampagner i Danmark, som også har medført en øget popularitet og bekendtskab hos den danske befolkning. 

Ferratum privatlån 

Ferratum Group er også en global bank, men mindre og yngre end Santander. Ferratum har hovedkvarter i Helsinki og blev grundlagt i 2005. Ferratum er specialiseret i automatiserede og online låneansøgning. På den måde nedsætter de udgifter og besvær ved at tage lån. Det er en fordel for nogen, mens andre bedre kan lide banker, der har en fysisk afdeling. 

Føniks privatlån 

Føniks privatlån har hovedsæde i Odense. Det er den danske pendant til de store globale långivere. De markedsfører sig selv som den mest gennemsigtige låneudbyder i Danmark. 

Der er altså mange forskellige muligheder, hvis du er interesseret i at tage et lån hos et privat firma. For nogle er det vigtigt, at de låner af en dansk bank, fordi de stoler mere på et dansk firma, mens prisen er det vigtigste for andre. 

Hvem kan ansøge om et privatlån?

De fleste danskere kan tage et privatlån, men der er enkelte simple krav, som du normalt skal opfylde. Forskellige lånefirmaer har forskellige krav, men som udgangspunkt gælder det, at: 

• Du skal være fyldt 18 år
• Du skal have bopæl i Danmark, dansk telefonnummer, personnummer og dansk bankkonto
• Du skal normalt have en fast indtægt. Det kan kræves, at du vedlægger dokumentation for fast job i form af lønsedler eller skatteoplysninger.
• Du må ikke være registreret i RKI.

Hvad er forskellen på privatlån og forbrugslån?

Man støder på mange nye ord og begreber, når man begynder at lede efter et lån. Privatlån og forbrugslån er to af de begreber, man støder på allermest. Forskellen mellem privatlån og forbrugslån er ikke stor. Et forbrugslån er nemlig en type privatlån. 

Privatlån er alle de lån, man kan tage som privatperson. Det dækker altså over kviklån, forbrugslån og så videre. De lån, der ikke er forbrugslån, er erhvervslån. Det vil sige et lån, der kan tages af en virksomhed. 

Hvordan ansøger jeg om et privatlån?

Når du har taget den beslutning, at du har lyst til eller brug for et lån, så skal du finde det rigtige lån til dig. Det er oftest det lån, der er billigst og passer til dine behov. Den nemmeste måde at finde det bedste lån er at sammenligne flere forskellige lån. 

Da der er mange konkurrenter, der udgiver privatlån, er der mange gode tilbud. Det betyder også, at der også er mange forskellige produkter, du skal tage stilling til. Derfor giver det rigtig god mening, at du bruger en uvildig platform som moremoney.dk, til at få et overblik over dine muligheder. 

Selve processen omkring at optage et lån er ret simpel, og det går heldigvis meget hurtigt. Långiverne er interesserede i dig som kunde, så de har lavet processen så let og hurtig som muligt. 

Du vil blive bedt om at udfylde nogle basisinformationer om dig selv. Det hele foregår online. Når du har ansøgt, vil der gå et par uger, og du modtager dit svar. Når du er blevet godkendt til lånet, så vil pengene være på din konto indenfor 24 timer. 

Hvor meget kan jeg låne?

Det handler ikke kun om, hvor meget du teoretisk set har mulighed for at låne, det vigtigste er, at du sætter dig ind, hvor meget din økonomi kan klare. Det er meget hårdt at sidde i en situation, hvor man er belånt til op over begge øre. 

Privatlån er dyre, så du skal tænke dig godt om, inden du vælger det beløb, du vil låne. Som udgangspunkt skal du altid låne så lidt som muligt.

Privatlån kommer i en hel række størrelser. Det kan være et par tusind, der kan dække en hård måneds regninger til helt store beløb som 200.000 kr., der for eksempel kan dække købet af en bil. 

En tommelfingerregel er, at man ikke skal tage lån, hvis det blot handler om hurtigt forbrug. Det er markant billigere for dig at spare op, og du skal tænke på, at hvis du ikke har råd til at spare op, så kan det også være svært at betale lånet tilbage. 

Er der forskel på privatlån og erhvervslån?

Privatlån er erhvervslån er to forskellige typer lån. Du kan kun tage et erhvervslån, hvis du har et CVR-nummer og derved en virksomhed, hvorimod privatlån er lån til privatpersoner. 

Privatlån kan både tages i banken, hvor processen er tungere, mere besværlig og tager længere tid. Til gengæld er et privatlån i banken billigere. Et privatlån fra en privat virksomhed er en hurtigere, lettere og mindre krævende proces, men lånene er ofte markant dyrere.